In den letzten Monaten hat die Europäische Zentralbank den Leitzins mehrfach, aktuell auf den unglaublichen Tiefstand von nur 1,00%, gesenkt. Diese Senkungen führen nun in der Folge dazu, dass die Banken es leichter haben, sich Geld von der Europäischen Zentralbank zu leihen, was wiederum dazu führt, dass auch die Kredite für Endverbraucher günstiger werden können. Die Frage, die sich viele Kunden nun aber stellen, ist jene, ob die günstigen Bauzinsen gleichsam auch zu höheren Margen der Banken führen (können)?
(www.zinsentwicklung.net) Nun, diese Frage ist sehr interessant und um sie vollends zu beantworten, bedarf es einem weitreichenden Verständnis der Sachlage. Betrachten wir uns die Abläufe also einmal etwas genauer:
Die Banken leben im Wesentlichen vom Verleihen von Geld. Um nun aber Geld verleihen zu können, muss es zuerst einmal eingenommen werden. Dies geschieht in der Regel auf zwei Wegen, zum einen über Guthabeneinzahlungen von Kunden und zum anderen über Refinanzierungen bei der zuständigen Zentralbank, im Euroraum der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB stellt also eines der wichtigsten Refinanzierungsorgane der gesamten Bankenlandschaft dar, was den Zins, den die EZB für das verliehene Geld erhebt, gleichsam zu einem der wichtigsten geldpolitischen Instrumente im Euroraum werden lässt.
Da die Geschäftsbanken nun aber, gerade in den Zeiten der aktuellen Krise, eine sehr gute Eigenkapitalquote benötigen, ist es unabdingbar, dass sie gute Gewinne erwirtschaften. Diese hohe Eigenkapitalquote wird aufgrund der Gesetze um Basel II notwendig - nach diesen Gesetzen ist es nämlich so, dass die Rücklagen einer Bank immer am individuellen Risikoprofil und der Eigenkapitalquote festgemacht werden. Und was die Banken derzeit überhaupt nicht gebrauchen können, ist gebundenes Geld.
Nun ist es daher oftmals so, dass die Banken Zinsanhebungen gleichsam 1:1 in einem höheren Zins für die Endverbraucher weitergeben, also auch die Bauzinsen angehoben werden. Zinssenkungen werden hingegen nicht immer gleich 1:1 weitergebeben, sondern führen teilweise nur mit erheblichen Zeitverschiebungen zu sinkenden Bauzinsen. Auch in der heutigen Zeit kann man diesen Trend wieder sehr gut beobachten, Verbraucher sollten sich daher bei ihrer Baufinanzierung unbedingt ein Kreditinstitut aussuchen, dass die aktuell niedrigen Zinsen bereits in ihren Bauzinsen eingepreist und damit seine Ersparnisse an den Kunden weitergebeben hat.
(www.zinsentwicklung.net) Nun, diese Frage ist sehr interessant und um sie vollends zu beantworten, bedarf es einem weitreichenden Verständnis der Sachlage. Betrachten wir uns die Abläufe also einmal etwas genauer:
Die Banken leben im Wesentlichen vom Verleihen von Geld. Um nun aber Geld verleihen zu können, muss es zuerst einmal eingenommen werden. Dies geschieht in der Regel auf zwei Wegen, zum einen über Guthabeneinzahlungen von Kunden und zum anderen über Refinanzierungen bei der zuständigen Zentralbank, im Euroraum der Europäischen Zentralbank (EZB). Die EZB stellt also eines der wichtigsten Refinanzierungsorgane der gesamten Bankenlandschaft dar, was den Zins, den die EZB für das verliehene Geld erhebt, gleichsam zu einem der wichtigsten geldpolitischen Instrumente im Euroraum werden lässt.
Da die Geschäftsbanken nun aber, gerade in den Zeiten der aktuellen Krise, eine sehr gute Eigenkapitalquote benötigen, ist es unabdingbar, dass sie gute Gewinne erwirtschaften. Diese hohe Eigenkapitalquote wird aufgrund der Gesetze um Basel II notwendig - nach diesen Gesetzen ist es nämlich so, dass die Rücklagen einer Bank immer am individuellen Risikoprofil und der Eigenkapitalquote festgemacht werden. Und was die Banken derzeit überhaupt nicht gebrauchen können, ist gebundenes Geld.
Nun ist es daher oftmals so, dass die Banken Zinsanhebungen gleichsam 1:1 in einem höheren Zins für die Endverbraucher weitergeben, also auch die Bauzinsen angehoben werden. Zinssenkungen werden hingegen nicht immer gleich 1:1 weitergebeben, sondern führen teilweise nur mit erheblichen Zeitverschiebungen zu sinkenden Bauzinsen. Auch in der heutigen Zeit kann man diesen Trend wieder sehr gut beobachten, Verbraucher sollten sich daher bei ihrer Baufinanzierung unbedingt ein Kreditinstitut aussuchen, dass die aktuell niedrigen Zinsen bereits in ihren Bauzinsen eingepreist und damit seine Ersparnisse an den Kunden weitergebeben hat.
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